Nowy program dopiero w 2014

Niestety potwierdziły się przewidywania dotyczące opóźnień w rozpoczęciu działania nowego programu, który ma za zadanie wspierać młode osoby w nabywaniu własnych mieszkań. Mowa tu oczywiście o programie Mieszkania dla Młodych. Program ten miał zastąpić zakończony projekt Rodzina na Swoim. Jak wiemy program Rodzina na Swoim zakończył swoją aktywność z końcem 2012 roku. Nie funkcjonuje już niemal cztery miesiące. Oczywiście dopłaty są wypłacane zgodnie z założeniami umów kredytowych. Nie są i już nie będą jednak przyjmowane nowe wnioski kredytowe.

Mieszkanie dla młodych miało w 2013 roku zastąpić RnS. Tak się jednak nie stanie. Mimo iż politycy obiecywali, iż nowy program ruszy już w połowie 2013 roku sprawdziły się te nieco bardziej złowrogie prognozy. Oznacza to, iż Mieszkanie dla Młodych zacznie działać dopiero z początkiem 2014 roku. Jak donoszą media ma to być pierwszy stycznia. Tak czy inaczej na nowy program wsparcia w dochodzeniu do własności mieszkań będzie trzeba poczekać jeszcze ponad osiem miesięcy.

Czy ktoś jest tym zdziwiony? Raczej nie. Od początku, bowiem większość z nas zakładała, iż odpowiedzialnym za to politykom i ekspertom nie uda się odpowiednio przygotować ustawy tak by można ją było w porę uchwalić. Projekt jest już gotowy i ma zostać poddany głosowaniu prawdopodobnie w maju. Tak czy inaczej na nowe warunki wsparcia młodzi będą musieli jeszcze trochę poczekać. Jak wpłynie to na rynek nieruchomości? Ostatecznie będziemy mogli to rozstrzygnąć, kiedy program wejdzie w życie.

Dodaj komentarz

Deweloperzy naginają zasady

Naginanie zasad programu Rodzina na Swoim przez deweloperów nie jest niczym nowym. Od samego początku funkcjonowanie programu mieliśmy do czynienia z różnymi sytuacjami, kiedy to deweloperzy chcąc jak najwięcej zyskać stosowali różnego typu sztuczki czy działania mające na celu tak dostosować ich ofertę by z jednej strony pasowała do wymogów programu a z drugiej strony pozwalała jak najwięcej im zarobić.

Jako przykład wystarczy podać obniżanie ceny jednego lub kilku mieszkań w danym bloku czy na danym osiedlu tak by można je było reklamować, jako spełniające wymogi programu rządowych dotacji do kredytów mieszkaniowych Rodzina na Swoim. W rzeczywistości większość mieszkań czy też domów jednorodzinnych wymogów takowych nie spełniało tym niemniej reklama była uzasadniona i prawdziwa. Inną sztuczką jest podział kredytu na dwie części czy bardzo drogi garaż. Zajmijmy się tu zwłaszcza opcją związaną z dwoma kredytami. Otóż sztuczka jest dość prosta. Deweloper oferuje zainteresowanym klientom mieszkanie w obniżonym standardzie wykończenia za sumę, która pasuje do wymogów kredytu preferencyjnego w programie Rodzina na Swoim.

Podpisując jednak umowę jednocześnie klient zobowiązuje się jednak zapłacić również za wykończenie danego mieszkania przez dewelopera, na co zaciąga dodatkowy kredyt już poza programem. Dzięki temu deweloper sprzedaje mieszkanie a jednocześnie nie musi obniżać drastycznie jego ceny. W ten sposób mamy do czynienia z jednym mieszkaniem i dwoma kredytami. Jak będzie to wyglądało w przyszłym programie Mieszkanie dla młodych zobaczymy być może już za pół roku.

Dodaj komentarz

Wzrasta ilość ślubów

Z końcem roku zakończy swoje funkcjonowanie program Rodzina na Swoim. Wiemy to wszyscy i nie ma tu żadnej przełomowej wiadomości. Jak można się było również spodziewać rośnie ilość składanych wniosków kredytowych. Wiele osób chce załapać się mówiąc kolokwialnie na ostatni pociąg. Warto tu wspomnieć, że program mieszkanie dla młodych, który ma zastąpić RnS nie jest zdaniem wielu osób tak atrakcyjny.

Poza tym na jego uruchomienie przyjdzie nam jeszcze poczekać. Ministerstwo twierdzi, iż program ruszy w połowie przyszłego roku ewentualnie w najgorszym przypadku z początkiem 2014 roku. Znając realia można śmiało założyć, iż będzie to niestety ta druga data. Tym niemniej licząc nawet, iż optymistyczny scenariusz wejdzie w życie to i tak trzeba będzie poczekać pół roku. Zjawiskiem, któro towarzyszy wygasaniu programu jest wzrastające zainteresowanie par sformalizowaniem swoich związków. Chodzi tu zarówno o osoby, które planowały ślub w niedalekiej przyszłości jak i o takie, które raczej do tej pory nie myślały o tym aż tak poważnie.

Wszystko po to by formalnie w oczach państwa być małżonkami, co pozwala o staranie się o kredyt z dopłatami na większe mieszkanie. Jednak czy takie śluby tylko dla kredytu nie zaowocują w przyszłości podobną falą separacji i rozwodów? Oczywiście nie dotyczy to wszystkich osób czy ogólnie rzecz biorąc par tym niemniej możemy być światkami realizacji takiego niezbyt optymistycznego scenariusza. Nie każdy chce jednak czekać na przyszły, mniej korzystny i wciąż nie do końca jasny program.

Dodaj komentarz

Dopłata do mieszkań i domów ekologicznych

Już w pierwszym kwartale 2013 roku, Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej uruchomi bezzwrotne dofinansowania do kredytów na zakup mieszkań ekologicznych od firm deweloperskich i spółdzielni mieszkaniowych oraz na budowę domów jednorodzinnych. Decydując się na budowę domu energooszczędnego możemy liczyć na trzydzieści tysięcy złotych dopłat, zaś w przypadku domów pasywnych nawet pięćdziesiąt tysięcy złotych. Zwiększeniu ulegną również dofinansowania do zakupu mieszkań w budownictwie pasywnym w kwocie do szesnastu tysięcy złotych i jedenaście tysięcy złotych dopłaty za mieszkania w domach energooszczędnych.

Narodowy Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej przeznaczy na tego rodzaju dofinansowania w latach 2013-2018 około trzystu milionów złotych. Zamysł jest taki by pomóc w inwestycjach około szesnastu tysiącom osób na rynku mieszkaniowym. Domy budowane techniką pasywną pochłaniają nawet do ośmiu razy mniej energii niż te wykonane według prawideł tradycyjnego budownictwa. Zalecenia Unii Europejskiej są takie, by do roku 2020, domy pasywne były standardem na terenie całej Wspólnoty Europejskiej.

Wiele osób odstrasza cena wybudowania domu pasywnego, która jest do trzydziestu procent wyższa niż normalnie. Trzeba jednak wziąć pod uwagę fakt, że jest to inwestycja, która zwróci się maksymalnie po kilkunastu latach, a biorąc pod uwagę poziom wsparcia ze strony państwa, okres ten może się jeszcze znacząco skrócić. Konkurs dla banków, które będą wyrażały wolę wystąpienia w konkursie odbędzie się najprawdopodobniej w grudniu tego roku.

Dodaj komentarz

Połączenie koncepcji TBS z uzyskaniem prawa własności

Jednym z projektów programów mających niejako zastąpić kończącą już niedługo swoją działalność Rodzinę na Swoim ma być połączenie koncepcji TBS (Towarzystwa Budownictwa Społecznego) z uzyskaniem prawa własności przez najemców. Ma to przyjąć formę o nazwie Spółdzielcze Grupy Mieszkaniowe. Zgodnie z założeniami dane osoby spłacając określone raty kwoty stanowiącej wartość danego mieszkania mogłyby powoli dochodzić do prawa własności danego mieszkania. Jak miałoby to wyglądać?

Otóż zgodnie z założeniami projektu dotyczącego właśnie Społecznych Grup Mieszkaniowych osoby chętne wynajmowałyby mieszkanie w takowej spółdzielni. Aby stać się jej członkiem należałoby jednak wnieść odpowiedni wkład własny. Mieszkając w takowym mieszkaniu najemca byłby do płacenia określonego czynszu w skład, którego wchodziłaby rata niejako kredytu mieszkaniowego. Różnica miedzy klasycznym kredytem, a takowym zobowiązaniem polega na tym, że w przypadku Spółdzielczych Grup Mieszkaniowych najemca spłacałby coś na kształt kredytu, ale niezaciągniętego wobec banku, a wobec dewelopera, który zrealizował daną inwestycję.

Po spłacie całości kosztów budowy takowego mieszkania wraz z odpowiednimi odsetkami i po pomniejszeniu o kwotę wkładu własnego najemca stawałby się właścicielem takowego mieszkania. Po tym jak wszyscy najemcy przejęliby swoje mieszkania na własność Spółdzielczą Grupę Mieszkaniową miałaby zastąpić wspólnota mieszkaniowa. Co wyjdzie z tych planów i czy w ogóle wejdą one w życie w takowej postaci zobaczymy być może w przyszłym roku.

Dodaj komentarz

Ostatni dzwonek

Z miesiąca na miesiąc, a teraz już praktycznie z dnia na dzień ucieka szansa by skorzystać z programu Rodzina na Swoim. Już tylko cztery miesiące pozostały do definitywnego zakończenia programu. Nie ma, co raczej liczyć na to, że program zostanie przedłużony o kolejne lata. Pojawiały się tego typu propozycje, lecz zostały one odrzucone.

Zdaniem polityków państwa po prostu nie stać na kosztowny program. Co prawda wspieranie obywateli w nabywaniu własnych mieszkań i domów dość poważnie pobudza rynek budowlany, który generuje całkiem spory zysk dla budżetu w postaci różnego typu podatków i tym podobnych tym niemniej rządzący doszli do wniosku, iż to za mało. W takim układzie każdy, kto chce się niejako załapać na ostatni dzwonek powinien zacząć dość poważnie się nad tym zastanawiać. Trzeba pamiętać, że staranie o kredyt mieszkaniowy może się wiązać z wieloma formalnościami dotyczącymi analizy zdolności kredytowej i załatwienia takich spraw jak na przykład włączenie osób trzecich do umowy (w celu podniesienia zdolności kredytowej).

W związku z tym składanie wniosku i cały proces jego weryfikacji może trochę potrwać. Dlatego nie można czekać do ostatniej chwili, ponieważ może się okazać, że nie zdążymy. Programy czy też rozwiązania, które zastąpią program Rodzina na Swoim w 2013 roku mają zgodnie z założeniem w dużo mniejszym stopniu obciążać Skarb Państwa. W takim wypadku można się domyśleć, że nie będą aż w takim stopniu wspierać obywateli chcących nabyć własne mieszkania jak Rodzina na Swoim.

Dodaj komentarz

Kredyt mieszkaniowy i zdolność kredytowa

Kredyty mieszkaniowe wymagają od osób, które chcą je zaciągnąć bardzo często dość dużych wyrzeczeń i przysłowiowego zaciskania pasa. Jest to oczywiście związane z tym, iż tego rodzaju kredyt nierzadko opiewa na dość wysokie sumy. Wkład własny jest wymagany przez banki, ale nie zawsze. Często może to być dość niska kwota w porównaniu z całością kosztów zakupu czy też budowy domu jednorodzinnego lub mieszkania. Odpowiednia zdolność kredytowa jest nieodzownym elementem starań o kredyt mieszkaniowy zarówno w ujęciu czysto komercyjnym jak i w przypadku programu Rodzina na Swoim. Co składa się na takową zdolność kredytową?

 

Oczywiście ważne są zarobki, a także to, jakie inne gwarancje majątkowe może przedstawić kredytobiorca. Warto zauważyć, iż sam dom czy też mieszkanie, któro kupujemy na zaciągany kredyt automatycznie staje się materialnym gwarantem zwrotu kredytu.  W przypadku braku spłaty bank może przejąć hipotekę takowej nieruchomości, a w konsekwencji samą nieruchomość. Przy obliczaniu zdolności kredytowej duże znaczenie ma również ilość osób, z których składa się rodzina, ile osób zarabia na jej utrzymanie, a ile jest na utrzymaniu. Ważną rolę mogą odegrać również żyranci.

 

Dzięki programowi Rodzina na Swoim oraz ułatwieniom i gwarancjom, które oferuje osoby, które nie mogły spełnić warunków czysto komercyjnych również mogły liczyć na kredyt. Po zakończeniu programu ma go zastąpić inny projekt rządowy. Niestety jak na razie brak konkretnych projektów. Mamy do czynienia jedynie z pomysłami. Co z nich wyniknie? Miejmy nadzieję, że przekonamy się niebawem.

Dodaj komentarz

Obserwuj

Otrzymuj każdy nowy wpis na swoją skrzynkę e-mail.